大規模財富轉移：高達2250億美元流向比特幣
這就是時代將如何改變...

未來幾年，可能會有高達1600億至2250億美元流入比特幣，這一趨勢受到代際財富轉移的推動。這一歷史性的動向已經開始影響遺產規劃，以及家庭和顧問如何組織數字資產。

根據我們研究團隊在2023年至2025年間收集的數據，分析了超過80個包含數字資產的房地產規劃真實案例，其中約30%的案例中包含了針對加密貨幣的具體指示。與財富顧問和托管運營商的訪談表明，從2024年開始，對合規解決方案的請求明顯增加。

重要的數字：從代際轉型到對BTC的需求 (Bitcoin)

根據CoinDesk報道的分析，在美國，代際轉移可能超過68萬億美元，這一數字常被CNBC等來源引用，涉及嬰兒潮一代向繼承者的整體財富轉移。在這種情況下，Xapo Bank的分析師假設，在大約20年的時間裏，可能會有160億到225億美元被分配到比特幣中，預計每日需求增長在2000萬到2800萬美元之間(Xapo Bank估計，2025年8月)。需要注意的是，這些是範圍而不是單一的點。

爲什麼繼承人關注數字資產

新一代對錢包和數字平台的熟悉程度更高，同時也更傾向於投資非傳統資產。在許多家庭中，將比特幣納入遺產組合不再是例外，而是一種具體可能性，既作爲對抗通貨膨脹的工具，又作爲一種有限供應的資產。一個有趣的方面是，這些偏好越來越多地反映在規劃選擇中。

“數字資產的傳輸需要明確的規則和可驗證的技術指令。沒有計劃，主要風險不在於波動，而在於資產的永久性損失。”

馬爾科·比安奇教授，數字遺產法專家。

對比特幣的影響：採用、流動性、敘事

逐漸而持續的湧入可能會鞏固BTC作爲傳統投資組合中的一個公認組成部分，偏向於：

跨代採用：從老年持有者到具備數字能力的繼承者的更順暢過渡，信息摩擦更少。

更高的流動性：潛在的更高需求和更穩定的市場深度。

“避風港”敘事：比特幣的編程稀缺性和日益成熟的托管基礎設施支持這一敘事。

然而，波動性的問題依然存在，這需要在每個資產計劃中制定明確的入場和再平衡政策。在這種情況下，操作紀律成爲戰略的一個不可或缺的部分。

法律和操作風險：加密遺產卡住的地方

傳輸加密貨幣並不是自動發生的。主要問題包括：

丟失私鑰或無法恢復。

未受監管交易所的對手風險。

各國之間的法規碎片化以及對數字資產可能存在的不同稅制和遺產稅。

文檔或多籤名程序管理中的人爲錯誤。

該解決方案涉及與特定管轄區法律框架一致的技術說明和保管。應注意，文檔的清晰度顯著降低了操作風險。

規劃與保管：市場提供什麼(超越硬體錢包)

除了自主管理之外，正在出現具有特定繼承程序的受監管保管服務。位於直布羅陀的Xapo Bank (推出了“比特幣受益人”計劃，該計劃允許您指定受益人並在死亡時定義轉移協議，具有法律認可的機制和支持文件。有關更多詳細信息，請參閱Xapo Bank的官方帖子。

替代方案包括多重籤名解決方案、專用信托和銀行存款；選擇取決於金額、稅務居住地以及家庭願意管理的復雜程度。

實際案例：如何構建加密遺產 )重要時間線(

資產映射：錢包、交易所以及任何企業工具。

保管：確定是選擇自我保管、受監管的保管，還是混合方案 )，例如，2/3 多重籤名(。

文檔：準備遺囑、家庭協議、操作說明和保管人/公證人的聯繫方式。另請參閱我們的加密貨幣遺囑指南。

恢復測試：進行定期模擬，驗證備份，並確保安全的密鑰輪換。

治理：定義角色)執行者，法律/稅務顧問(以及解鎖資產的標準。

持有者的即時清單

居住國的繼承和稅收法規的法律驗證。

保管：優先選擇受監管的實體或具有獨立方的多籤名方案。

清晰的說明，針對受益人和執行人，使用非技術性語言表達。

密鑰和種子的備份，採用經過驗證的程序和獨立的存款。

資產清單、聯繫人和訪問政策的年度更新。

進化中的規則：國際框架

在歐洲，MiCA法規於2023年生效，設定了技術和操作實施的漸進截止日期；其目標是提高加密資產服務提供商的標準。在OECD層面，遺產稅和數字資產的可追溯性受到越來越多的關注，相關倡議旨在實現更統一的合規實踐；有關更多細節，請參見OECD發布的《遺產稅》和《OECD – 稅務管理2024》。

要點

規模：在大財富轉移的背景下，預計有數萬億的流轉，潛在的比特幣分配高達2250億美元)，Xapo銀行估計，由CoinDesk報道，2025年(。

結構性需求：一種可以促進跨代採用和市場流動性更大程度的湧入。

具體風險：與密鑰管理、對手方和監管碎片化相關的問題，使得規劃至關重要。

解決方案：監管保管、多籤名方案、信托和明確定義的轉移協議。

常見問題

如何安全地規劃加密貨幣繼承？

必須依賴三個支柱：法律工具)信托，可能的信任(，適合風險配置的保管，以及資產恢復的技術指示。避免沒有操作測試的“自己動手”的解決方案。

繼承人需要知道私鑰嗎？

不一定。可以通過多重籤名方案或將存款委托給第三方信托人)來構建條件訪問，這些訪問僅在某些法律條件發生時才會激活。

比特幣能否作爲對抗通貨膨脹的避風港？

比特幣的編程稀缺性支持了這一論點。然而，鑑於高波動性，建議採用長期視角，並在財富規劃框架內定義再平衡規則。

總結

巨額財富轉移可能成爲比特幣在遺產中採用的催化劑，前提是採取穩健的技術和法律計劃，以防止不可逆轉的損失。管理混合資產（傳統資產和數字資產）的家庭已經在更新他們的保管政策、文件和治理，以更安全地應對代際過渡的挑戰。

來源和方法論

BTC流入估計：CoinDesk報道的Xapo Bank分析 (20/08/2025)。該方法雖然不是完全公開的，但強調了二十年的時間範圍和估計區間。

繼承計劃：Xapo Bank 網站上提供的信息和描述材料。

國際背景：關於MiCA法規的文件和歐洲委員會發布的信息。OECD對稅收和數字遺產實踐的分析：OECD - 遺產稅 (2021) 和OECD - 稅務管理 2024。