第4课

为你选择合适的产品

这个决策模块帮助你根据目标、流动性需求和风险容忍度选择最佳链上收益产品。它解释了如何解读APY、锁定期和额外激励,并包含三个真实用户档案,将产品类型与不同投资者策略匹配。

定义你的目标:安全还是增长?

在选择任何产品前,用户应明确定义主要目标。如果你注重资本保值,基于稳定币的收益产品最为适合。这包括基于USDT和USDC的DeFi借贷池,由于资产价值稳定,这些通常提供适中回报但风险较低。

另一方面,如果你的目标是资本增长,权益证明(PoS)代币如ETH、DOT或ATOM可能提供更高的年百分比收益率(APY)。这些通过质押中心提供的产品允许你从网络级奖励中受益。然而,它们也引入市场波动风险,因为代币价格可能随时间大幅波动。

了解你是优先考虑安全还是潜在上行空间将指导你的初始产品选择。

评估你的流动性需求

接下来,评估资金可获取性对你的重要程度。如果你需要灵活性——例如,响应市场条件或支持活跃交易——那么灵活赎回产品是理想的。这包括具有实时提款选项的DeFi借贷池。它们允许你自由移动资产,尽管收益率通常较低。

对于能够承诺长期策略的用户,通过Gate质押中心的锁定PoS质押选项提供更好的收益机会。这些产品要求用户在规定期限内持有资产,期间限制提款。作为回报,它们提供更有利的利率。

活跃交易者通常偏好灵活产品以便快速重新配置,而长期持有者可能选择锁定质押获取更高被动回报,无需立即访问。

衡量你的风险偏好

风险容忍度因人而异。Gate收益产品大致可分为三个层次:

低风险:顶级DeFi借贷协议中的稳定币(例如,Aave中的USDT)。

中风险:质押有已知记录的主要PoS代币如ETH或DOT。

高风险:流动性挖矿或提供高APY的较新协议集成。

用户应避免追求快速高回报的心态。链上收益不是快速致富的解决方案。相反,它是在负责任使用时提高资本效率的工具。有符合风险状况的现实期望对持续参与至关重要。

理解产品页面信息

Gate上的每个产品都附有详细摘要,帮助用户做出明智决定。理解这些元素对将产品与你的策略匹配至关重要:

APY:基于协议活动的预计年收益率。

锁定期:你的资金是否可即时赎回或需要等待期。

额外代币:参与特定产品的额外奖励(例如,GT或促销代币)。

协议集成:涉及的底层DeFi平台或PoS网络。

需要警惕的危险信号包括无明确解释的异常高APY、模糊的锁定细节或无审计历史的协议。Gate在产品页面上清晰列出这些属性,但用户必须在订阅前审查每个组件。

案例研究:基于角色的匹配

持有5,000美元的长期持有者
长期持有5,000美元ETH或DOT的用户可通过质押中心的固定期限质押受益。由于无立即流动性需求,他们可锁定资产30-90天赚取更高APY。即使市场波动,这些代币的长期前景也证明了这种方法的合理性。

希望灵活性的活跃交易者
定期为短期交易移动资产的活跃用户可选择带即时赎回的稳定币或ETH DeFi借贷。这些产品提供收益而不限制访问。

免责声明
* 投资有风险,入市须谨慎。本课程不作为投资理财建议。
* 本课程由入驻Gate Learn的作者创作,观点仅代表作者本人,绝不代表Gate Learn赞同其观点或证实其描述。
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